Собствениците на жилища плащат за много видове застраховки

Собствениците плащат за много видове застраховки

Типичен собственик на жилище има множество застрахователни полици извън стандартната застрахователна полица на собствениците. Някои видове застраховки са незадължителни, а някои са задължителни, в зависимост от местоположението ви и дали имате ипотека. Някои застрахователни полици ви защитават директно, докато други защитават кредитора ви.

Тук са типичните видове застрахователни полици, достъпни за собствениците на жилища.

Ипотечна застраховка

Ипотечната застраховка защитава заемодателя или инвеститора срещу неизпълнение от страна на кредитополучателя, казва Антъни Гуарино, вицепрезидент по развитието на обществените политики и проучвания в Genworth Financial Mortgage Insurance в Роли-Дърам, Северна Каролина. , Обикновено премията се добавя към месечното плащане на ипотека.

Частните ипотечни застраховки, или PMI, се изискват за конвенционалните заеми с авансови плащания под 20 процента. Премиите варират според характеристиките на ипотечния кредит и на кредитополучателя, казва Гуарино.

„PMI е създаден, защото кредиторите не са били склонни да дават заеми с по-ниски авансови плащания заради риска“, казва Гуарино. "Без PMI купувачите на жилища ще трябва да изплащат 20 процента от цената на покупките си."

Частната ипотечна застраховка има правителствен партньор: Федералната жилищна администрация, която осигурява FHA заеми.

Застрахователна собственост

Застраховката на дялове защитава притежателя на полица срещу искове за законна собственост върху част от имота. Ако заемете пари, за да си купите дом, вашият кредитор ще изисква застраховка за заглавие.

„Застрахователната застраховка за заемодателя се изплаща за размера на ипотечния кредит и продължава само докато кредитът се изплаща изцяло“, казва Джереми Йохе, директор по комуникациите на Американската асоциация за собственост на земя във Вашингтон. за гарантиране на приложимостта на заглавието. "

Разпоредбите за застраховане на собственост варират според местността. В някои държави застрахователното право върху собствеността е доброволно, а в други е задължително за купувачите на жилища.

„Осигуряването на собственост върху собствеността обикновено се издава в размер на покупната цена на жилището и е добро, докато собственикът запази имота“, казва Йохе.

Застраховка на собствениците

Застраховка на собствениците, известна също като застраховка за опасност, се изисква от заемодателя, ако имате ипотека. Ако плащате в брой за дома си, тази застраховка не е задължителна, въпреки че финансови експерти препоръчват застраховане на имота ви срещу пожар, кражба и други потенциални загуби.

"Идеята за застраховка на собствениците е да може да замени имота с състоянието, което беше в минутата преди настъпването на загубата", казва Дан Мюленкамп, собственик на предпочитания застрахователен център в Колдуотър, щата Охайо. "Кредиторът не иска имотът да струва по-малко от стойността на ипотеката, затова кредиторите настояват за застрахователно покритие."

След загуба, ще получите плащане директно от застрахователната компания на собствениците, след като се обработи иск. В някои случаи името на заемодателя ще бъде и при плащането.

„Застрахователна компания ще ви помогне да разберете колко покритие се нуждаете от оценка на това колко струва възстановяването на дома“, казва Мухленкамп.

Някои кредитори изискват от собствениците на жилища да плащат застрахователните си премии за дома си чрез ескроу сметка с ипотечното си плащане, за да се уверят, че политиката е актуална, но собствениците на жилища понякога могат да изберат да плащат премиите сами.

Застраховка за земетресение

Застраховка на собствениците покрива повечето неща, казва Muhlenkamp - пожар, кражба, увреждане на вятъра “и дори неща като елен, който минава през прозореца ви.” Но стандартната политика на собствениците не покрива всичко. „Този ​​списък с изключения е доста дълъг и включва неща като войни, земетресения и наводнения“, казва Мухленкамп.

Собствениците на жилища могат да добавят „одобрения“ към политиката на собствениците им, за да покрият загуби от събития, които не са обхванати от стандартната политика.

„Застраховка за земетресение може да бъде добавена към стандартна политика, но цената варира в широки граници в зависимост от това къде живеете и колко вероятно е да имате земетресение“, казва Мухленкамп. „Подлежащата на приспадане земетресение е много по-висока от нормалната, обикновено 5% или 10% от покритието ви. На дом от $ 300,000 това означава, че приспадането ще бъде 15 000 долара или 30 000 долара.

Застраховане от наводнения

Застраховката от наводнения е напълно отделна политика, закупена от федералното правителство.

"Ако живеете в определена зона на наводнение, от кредитора ви ще се изисква да купувате застраховка от наводнения", казва Мухленкамп. - Дори и да не сте в зона на наводнение, вероятно би трябвало да помислите да го закупите, след като сте проучили вероятността от наводнение в дома ви. Щетите от наводнения могат да бъдат много скъпи и няма да бъдат покрити от стандартна застрахователна полица на собствениците на жилища.

Muhlenkamp препоръчва "резервно водоснабдяване на канализацията и канализацията" одобрение на стандартна застрахователна полица на собствениците за всички собственици на жилища с мазе, защото това е евтина добавка, която ще осигури покритие, ако блокирането на водата наводни мазето.

Застраховка на лична собственост

Застрахователните полици на собствениците обикновено осигуряват определено ниво на покритие за лично имущество, но Muhlenkamp препоръчва закупуване на допълнително покритие за елементи като бижута, изкуство, колекционерска стойност или оръжия, които не са обхванати от стандартната политика.

Макар че може да не се нуждаете от всяка една от тези застрахователни полици за вашия дом, трябва да преглеждате годишно застрахователното си покритие, за да сте сигурни, че активите ви са подходящо защитени.