Какъв вид политика имате нужда?

Какъв вид политика имате нужда? .com

Всички животозастрахователни полици не са равни. И това е мястото, където може да стане объркващо.

Някои политики предлагат директна застраховка. Вие го купувате, плащате премията и ако умрете преди изтичането на полицата, вашите бенефициенти събират. Други видове имат прикачени сметки, предназначени да компенсират премиите по-късно в живота си или дори да променят номиналната стойност на политиката въз основа на изпълнението на избраните инвестиции.

Как да знаете какво да купите? Първо, отделете време. Направете някои изследвания, за да научите плюсовете и минусите на това, което обмисляте. Обсъдете възможностите със семейството си и попитайте всеки, който ви помага с финанси. Вземете решение само когато имате добро разбиране на политиката и какво ще направи (и няма да направи) за вас.

Ето един бърз поглед към основните видове животозастраховане:

Срок: Срокът е най-простата форма на застраховка, която трябва да се разбере и каквато препоръчват повечето финансови експерти, тъй като ви позволява да закупите най-много покритие за най-малка сума пари. Как работи: Вие купувате политика за конкретна сума, която ще ви покрива за определен период от време (или срок). Междувременно плащате премиите и ако надхвърлите срока на полицата, той просто се изпарява. С „ниво термин“, номиналната стойност на политиката остава същата. С “намаляващ срок”, номиналната стойност на политиката намалява с напредването на възрастта.

Целият живот: Вместо да ви покрива за част от живота си (както с термина), целият ви живот ще ви покрива през целия ви живот, стига да поддържате премиите. Покриването на целия живот е по-скъпо от срока, а част от премията ще бъде заделена в сметка, предназначена да покрие разходите за премията, докато порасне.

Универсален живот: Това се смята за форма на цял живот, защото ви покрива толкова дълго, колкото правите премиите. Той също така съдържа компонент на профила. Дружеството инвестира част от премията, обикновено в облигации или ипотеки. (В един вариант, известен като „универсална променлива“, избирате инвестиционното средство.) В зависимост от вида на политиката, вашите бенефициенти или получават номиналната стойност на полицата (сметката компенсира цената на премиите), или лицето стойност плюс паричната стойност на инвестиционната сметка (по-скъп вариант за купувача). Можете също така да можете да увеличите стойността на полицата, ако преминете необходимия медицински преглед. Номиналната стойност може да се повиши и да спадне със стойността на инвестициите.

Променлив живот: Това е много подобен на универсалния променлив живот, но обикновено предлага повече инвестиционни опции, включително акции, облигации и взаимни фондове. Номиналната стойност ще се повишава и спада със стойността на инвестициите.

Видове застраховки "Живот" с един поглед Срок Живот
  • Най-много покритие за най-малка сума пари
  • Покритие за определен период от време

Целият живот

  • По-скъпо
  • Покрит за цял живот, докато се плащат премии

Универсален живот

  • Платените премии и застрахователната компания инвестират част в сметка
  • Номиналната стойност се повишава и пада със стойността на инвестицията
  • Може да увеличи стойността на политиката с медицински преглед

Променлив живот

  • Подобно на универсалния, но с повече възможности за инвестиции

„Почти винаги препоръчваме срок“, казва Оуен Малкълм, CFP, вицепрезидент и главен финансов директор на Sanders Financial Management в Атланта. Единственият път, когато той не го направи: клиент с син с увреждания трябваше да знае, че няма да надживее застрахователната полица, която ще му даде някакво финансово обезпечение по-късно през живота му. Съветът на Малкълм: Вземи целия живот.

Така че вижте обстоятелствата, получете съвет и вижте коя опция ще работи най-добре за вас.

„Това зависи от вашата лична ситуация“, казва Алесандро Юппа, президент на Националната асоциация на застрахователните комисари и надзорник на застраховането за Мейн. „Ако всичко, което искаш да направиш, е да купиш застраховка и да имаш еднократна сума, тогава терминът е пътят. Но с напредването на възрастта цената ще бъде по-висока. Трябва да го разгледате в контекста на цялостен финансов план. "