Изявлението на инвестиционната политика помага на инвеститорите

Изявление за инвестиционна политика помага на инвеститорите
21 май 2014 г. в Инвестиране на Poonkulali Thangavelu Share

Вие ли сте този тип инвеститор, който лесно се разтърсва от пазарната волатилност? Искате ли да не сте намалили драстично излагането на акции по време на финансовата криза? И се върнахте ли на пазара късно в играта, след като цените на акциите бяха минали нива на изгодни сделки? Ако е така, декларация за инвестиционна политика или IPS може да бъде ваш приятел.

Както при GPS, IPS ви насочва към вашите цели. Писмено изложение на вашите дългосрочни инвестиционни цели помага да се осигури рамка за това как вашият финансов консултант ще обработи вашите инвестиции. Това помага да се гарантира, че не губите от поглед дългосрочните си инвестиционни цели, дори когато пазарите преминават през своите възходи и спадове.

„Това е подобно на план, който ще използвате, преди да построите къща, или да напишете бизнес план, преди да започнете бизнес“, казва Даниел Голди, президент на Dan Goldie Financial Services и регистриран консултант в Menlo Park, California , "Искаш да си помислиш нещо, което да е дългосрочно по характер, стратегическо и писмено."

IPS ви държи на път

IPS пречи на инвеститора да реагира емоционално на пазарните събития и да се отклони от курса, добавя Голди.

За да създадете декларация за инвестиционна политика, вие и вашият инвестиционен консултант трябва да започнете с обсъждане на вашите цели. Спестявате ли за пенсиониране или искате да си купите къща?

Също така ще вземете под внимание времевия хоризонт, който имате предвид за Вашето портфолио, Вашата толерантност към риска и какви видове активи искате да инвестирате - различните видове акции и облигации. Вашите цели, времеви хоризонт и толеранс към риска биха помогнали на вас и вашия съветник да определят целевия диапазон на експозиция, който искате за всеки клас активи. Например, може да разпределите 40% на големи и малки вътрешни запаси, 20% на чуждестранни акции и 20% на 25% в облигации, със салдо в парични еквиваленти.

Повече за инвестиране:

  • Тест: Каква е вашата толерантност към риска?
  • 4 неща, които трябва да се избягват при финансов консултант
  • 9 правила за финансово планиране за жените
Създайте сигнал за новини за
"Инвестиране"

Какво има в декларацията за инвестиционна политика?

В допълнение към определянето на вашите цели, времеви хоризонт, толерантност към риска и разпределение на целевите стойности, може да се използва IPS за очертаване на инвестиционната ви философия за разходите, търговията и данъците.

Тя може да включва и отговори на следните въпроси:

  • Колко ще инвестирам всеки месец, за да постигна целта си?
  • Колко очаквам моето портфолио да се връща всяка година?
  • Какви показатели ще използвам за измерване на връщането на портфейла си срещу?
  • Какви критерии ще използвам за избор на инвестиции?
  • Какви критерии ще използвам за продажба на инвестиции?

IPS въвежда отчетност

Докато изявленията за инвестиционната политика са нещо естествено в институционалния инвестиционен свят и обикновено се считат за стандартна процедура от фидуциарни планове за пенсиониране на работното място, няма конкретни изисквания за декларация за инвестиционна политика в случай на физически лица. Така че, зависи от вас да се справите с финансовия си съветник.

„Мисля, че на всеки инвеститор, който работи с съветник, е задължението да поиска да има декларация за инвестиционната политика във взаимоотношенията”, казва Линда Любиц Бун, президент на финансовата група „Любиц Финанс“, базирана в Маями финансова консултантска фирма. - Това поставя съветника в протокол за това какво ще правят. Той допринася за прозрачността в отношенията и помага да се избегнат изненади. "

Не само това: би могло да помогне да се изясни дали консултантът действа в доверителна способност или в капацитет за продажба.

"Това дава възможност на консултанта да заяви, че работят в доверителна способност и да имат предвид най-добрите интереси на клиента", казва Блейн Айкин, главен изпълнителен директор на fi360, фирма в Питсбърг, която предоставя услуги за подкрепа на инвестиционни посредници. "Той също така служи на важната цел да се гарантира, че клиентът и съветникът са подравнени в мисленето си, особено когато пъти са бурни."

Своевременно ребалансиране

Като се придържате към декларация за инвестиционна политика, вашият съветник ще възстанови баланса на вашето портфолио от време на време, за да поддържа портфолиото ви съобразено с разпределението на целевите ви активи и толеранса към риска. Това означава, че по време на пазарни спадове, когато стойността на акциите се понижи, тя ще купува акции. И когато пазарите се развиват и имате експозиция на акции, която надхвърля горната граница, която желаете, тя ще продаде запаси, за да намали експозицията.

Вашият съветник може да прецени Вашето портфолио на периодични интервали, всяко тримесечие например, за да провери дали има нужда от ребалансиране.

„Ребалансирането е донякъде нелогично”, казва Голди. „Повечето хора биха казали:„ Защо купувате нещо, което не е постигнато? Защо продавате нещо, което е надминало? ”Но причината е, че искате да купувате ниско и да продавате високо средно.“

Само като се заеме с правилното балансиране, съветникът може всъщност да добавя годишен процент към портфейл за период от 20 години, казва той.

Бъдете внимателни и към ангажимента си

Докато сте в полза на IPS, трябва да знаете дали споразумението предвижда, че ще поемете определени отговорности.

Любиц Бун посочва примера на лице, което не е прегледало изявленията на своя съветник, въпреки че се е съгласила да го прави редовно в декларацията за инвестиционна политика, която е създала с нейния съветник. Когато тя завела дело срещу нейния съветник, делото й не издържа в съда, тъй като съдията реши, че тя не е запазила край на ангажимента си.

Разбира се, ако не искате да поемате подобен ангажимент, трябва да го посочите по време на създаването на IPS или по време на допълнителен преглед. В края на краищата, декларацията за инвестиционна политика е документ, който може да се промени, тъй като вашите нужди се променят и не са поставени в камък.

Bankrate Audio
  • Вижте транскрипт
  • Вграждане на аудио

Изявление за инвестиционна политика помага на инвеститорите

препис

Трябва ли да въведете декларация за инвестиционна политика с финансовия си съветник?

Аз съм Барбара Уилхан с личната финансова минута на Bankrate.com.

Декларация за инвестиционна политика или IPS е като GPS за вашите инвестиционни цели. Това е писмено изложение на вашите дългосрочни инвестиционни цели, за да ви помогнем да водите вас и вашия съветник през бурните пазари.

Освен вашите цели, независимо дали те спестяват за пенсиониране или колеж, IPS трябва да вземе предвид Вашата толерантност към риска и времеви хоризонт. И може да включва отговори на въпроси като връщане на портфейла, което очаквате всяка година, какви показатели ще използвате, за да измерите възвръщаемостта си, и какви критерии ще използвате, за да купувате или продавате инвестиции.

Декларацията за инвестиционна политика е също така възможност за отделните лица да изложат характера на своите взаимоотношения със своя съветник. Консултантът е доверител или продавач? Довереникът поставя интересите ви пред себе си, така че не е нужно да се притеснявате за продажба на продукт, който може да насочи джобовете на съветника повече от вашите.

За повече информация за тази и друга лична финансова информация, посетете Bankrate.com. Аз съм Барбара Уилхан.

Вграждане на аудио