Процедури за ипотечни помощи за цялата страна

Процедури за ипотечни помощи за цялата страна

Bankrate поиска 10 топ кредитори
Bank of America, Chase, Citigroup, Countrywide, IndyMac, National City, жилищна столица (GMAC), Wachovia, WaMu и Wells Fargo - за да очертаят своите процедури за подпомагане на затруднените кредитополучатели да спасят домовете си.

Какво е първото нещо, което кредитополучателите трябва да направят, ако са изложени на риск да пропуснат плащане?
Ако кредитополучателите са просрочени или знаят, че ще бъдат, те трябва незабавно да се свържат с Countrywide, като се обадите на (800) 669-6607.

Кога трябва да ви се обаждат кредитополучателите - преди да закъснят с първото си плащане, или по-късно (например 60 до 90 дни след пропускането на първото плащане)?
Колкото по-скоро се осъществи контакт с Countrywide, толкова по-голям е шансът за разработване на успешен план за задържане на дома.

Трябва ли кредитополучателят да поиска да говори с някой конкретен?
Когато кредитополучателят повика (800) 669-6607 и следва указанията, обаждането ще бъде изпратено на правилния екип за помощ.

Каква информация трябва да има кредитополучателите, когато се обаждат?
За да се определят най-добрите краткосрочни и дългосрочни решения, кредитополучателите трябва да бъдат подготвени да предоставят следната информация, когато се свързват с държавата:

  • Информация за профила. Държавата се нуждае от основна информация, като номер на заема, адрес на собственост и текущ пощенски адрес на кредитополучателя.
  • Заетостта / приходи / разходи. Информация за текущия статус на заемополучателя, както и текущия доход за всички задължени кредитополучатели или физически лица, допринасящи за месечния бюджет на домакинството. Countrywide иска да види доказателства за доходите на два месеца и списък на месечните разходи на домакинството, за да определи дали доходът ще бъде достатъчен за покриване на текущите задължения на кредитополучателя.
  • Съответни активи. Информация за текущата стойност на други активи на разположение на кредитополучателя, включително други недвижими имоти, банкови сметки, инвестиции или пенсионни фондове. Кредитополучателят също ще бъде попитан за стойността на всички притежавани превозни средства плюс сумите, дължими на превозните средства.
  • Лични обстоятелства, които влияят върху способността за изплащане. Кредитополучателят трябва да предостави информация относно лични обстоятелства, които в момента ограничават способността на кредитополучателя да изплаща ипотеката - например, болест, загуба на работа, промяна в доходите, развод или смърт на работника.
  • Статус на имота. Ако имотът е за продажба, Countrywide ще трябва да знае името на собственика и номера за контакт и дали в момента заемополучателят заема имота или го държи като инвестиция (напр. Под наем или по друг начин).
  • Несъстоятелност. Ако кредитополучателят е подал молба за закрила на несъстоятелност, кредиторите трябва да спрат всеки опит за събиране на неизплатени дългове. Ако кредитополучателят или представителят на кредитополучателя представя конкретно предложение за изплащане на кредитор, на Countrywide се разрешава да приеме или отхвърли това конкретно предложение. Ако страната не приеме предложението, компанията не може да предложи алтернативи, тъй като това може да се разглежда като опит за събиране на дълга. Обикновено най-добре е кредитополучателите, които са обект на защита от несъстоятелност, да използват своя адвокат / адвокат по несъстоятелност, за да подпомогнат преговорите, свързани с дълга.

Какви видове решения могат да бъдат на разположение на кредитополучателите?
Въпреки че всяка ситуация е уникална, Countrywide може да предложи една от следните опции:

Временно забавяне на плащанията. Също известен като „търпение“, това е официално споразумение, което или спира или намалява месечните плащания, докато кредитополучателят се възстанови от финансовата неуспех.

Възстановяване на пропуснати плащания. Също известен като "погасителен план", това е писмено споразумение между кредитополучателя и заемодателя, описващо как да се справят с пропуснатите плащания. Тя включва разпределяне на просрочените суми в продължение на няколко месеца (в допълнение към редовните плащания), докато кредитът бъде внесен текущ.

Промяна на условията на заема. Модификацията е временна или постоянна промяна на едно или повече условия на заема, за да се получи по-достъпна сума. Методите включват промяна на лихвения процент по кредита, удължаване на наличното време за изплащане или повторно амортизиране на баланса по кредита. Тази опция не е налична за всички кредитни продукти.

Рефинансиране на жилищния кредит. Изплаща стария заем с нов заем, който има различни условия, по-подходящи за настоящите обстоятелства, предназначени да установят по-ниска месечна сума от първоначалния заем.

Съществуват и възможности, ако финансовите обстоятелства драматично са се променили и кредитополучателят вече не може да си позволи дома, трябва да се премести или просто иска ново начало.

Ранното разбиране на това ще помогне за способността да се продава дома и да се избягва възбрана. Ако балансът на заема надвишава стойността на дома, ранният контакт с заемодателя ще помогне да се определи дали има възможност да се приеме намалена сума за изплащане.

Приемате ли частични плащания?
Частичните плащания се обработват за всеки отделен случай и се основават на специфични критерии като вид на кредита и ситуация.

Какъв процент от кредитополучателите могат да очакват да получат някакъв вид тренировка на ипотеката си?
През 2007 г. Countrywide помогна на повече от 80 000 кредитополучатели да запазят домовете си. Държавните кредитополучатели избягват възбрана 70% от времето, когато участват в заеми.

Намерете кредитора си
1. Bank of America 6. Национален град
2. преследване 7. Wachovia
3. Citigroup 8. WaMu
4. Countrywide 9. Уелс Фарго
5. IndyMac

Има ли някакви такси, включени в процеса на тренировка?
Обикновено няма такси за процеса на тренировка. Някои инвеститори обаче могат да изискват такса за административни разходи, свързани с обработката на кредити. В същото време, ако таксите се натрупват за естествения курс на обслужване на заема - като адвокатски такси, инспекции или такси за ескроу - те все още ще трябва да бъдат платени.

Различават ли се процесите в зависимост от това дали сте кредитополучател, на който липсва редовно плащане, или кредитополучател, чиято ипотека е на път да се възстанови?
Съществуват програми за подпомагане на кредитополучателите с ипотека с регулируеми лихвени проценти, или с ARM, заем. В някои случаи процентът може да бъде върнат към най-скорошния процент или първоначалния лихвен процент на кредита, основан на обстоятелствата на индивида. Има допълнителни програми за кредитополучателите с различен заем, които може да са пропуснали плащане и са показали трудности.

Полезно ли е, ако се свържат с кредитен съветник, който може да работи с вас по време на процеса?
Ние със сигурност работим с кредитни съветници, а някои кредитополучатели могат да намерят помощ за тях, но ние ще работим директно с кредитополучателите.

Кредитополучателите могат да се свържат с нестопанската Фондация за запазване на собствеността (HPF) на (888) 995-HOPE, или (888) 995-4673 за безплатно консултиране за превенция на възбрана. Крайъгълният сервиз на HPF, базиран в Минеаполис, HOPE Hotline на Homeowner е безплатна 24/7 консултантска услуга, която свързва кредитополучателите с експертни консултанти, одобрени от HUD, за да намерят решение за преодоляване на финансовите трудности и евентуално за избягване на възбрана.

За повече информация относно HPF или горещата линия на HOPE на Homeowner, посетете
995hope.org.

За допълнителни инструменти за превенция на възбрана и ресурси за собствениците на жилища, посетете
Сайт на HOME в страната (Homeownership Mortgage Education).

Ако кредитополучателят използва представител, като консултант по нестопанска цел, адвокат или доверен приятел или роднина, кредиторите ще се нуждаят от писмено разрешение, подписано от кредитополучателя, което дава разрешение на ипотечната компания да съобщи лична финансова информация на представителя.

Кредитополучателите са призовани да се пазят от измамите, които се отнемат от принуда. За съжаление измамниците се опитват да се поддават на отчаянието на хората, които са склонни да обмислят почти всяка възможност да запазят дома си. Кредитополучателите трябва да бъдат предпазливи, тъй като преследват начини за избягване на възбрана.

Кредитополучателите се приканват:
Уверете се, че кредитните консултанти работят за одобрена от HUD организация.
Пазете се от всеки, който предлага да си купят дома и да „помогнат” да го купят по-късно.
Избягвайте оферти, които изискват плащане за консултиране и друга помощ.
Не продавайте дома си без първо да говорите с кредитора си.


Как мина? Разкажете ни за опита си с използването на тази информация, за да изработите решение с вашия кредитор.