Не чакайте до ноември да купите I-bond

Не чакайте до ноември да купите I-bond

I-облигациите, държавните облигации за спестяване на инфлация, могат да видят най-високия си комбиниран процент за три години, когато новият курс е обявен на 3 ноември.

Базирайки се на последните шест месеца от данните за инфлацията, Дан Педерсън, автор на „Спестовни облигации: кога да се задържи, кога да се откаже, и всичко между тях“, казва, че очаква новият процент да бъде около 5% - леко увеличение от настоящите 4.84%.

Ставката на I-облигацията се състои от два компонента - фиксиран лихвен процент, който се придържа към облигацията за 30-годишния си живот, и процент на печалба, коригиран на полугодишна база въз основа на инфлацията.

Новите лихвени проценти по I-облигации се обявяват на всеки 1 май и на 1 ноември.

Сегашната I-облигация има регулируема ставка от 4.84% и фиксирана ставка от нула процента. Миналия май, за първи път в 10-годишната история на облигациите, Министерството на финансите предостави фиксираната цена на гъши яйца. Благодарение на няколко месеца на значителна инфлация през последния шестмесечен период, Педерсън казва, че предвижданата регулируема ставка е толкова привлекателна, че Министерството на финансите отново може да остави фиксирания процент на нула процента.

"Според мен стойността е в закупуването преди 3 ноември. Заключете сегашните 4.84% за първите шест месеца и след това за вторите шест месеца ще получите това, което е публикувано на 3 ноември", казва Педерсън.

Правилата за I-bond изискват от вас да задържите I-облигацията за 12 месеца преди тегленето. Ако изплатите пари в брой за по-малко от пет години, трябва да платите неустойка от лихвата за последните три месеца.

На годишна база 4.92

Ако следвате съветите на Педерсън и закупите сегашната облигация, ще получите 4.84% (на годишна база) за шест месеца. Ако приемем, че Педерсън е правилен, а коефициентът за 1 ноември е 5%, ще получите този процент за вторите шест месеца.За 12-месечния период Вашата годишна ставка ще бъде 4.92%. Изваждането на наказанието от 1,23% ви оставя с доходност от 3.69%.

"Ако хората сравняват това с фондовете на паричния пазар, ще видят, че 3,69%, подлежащи на федерален данък, но освободени от държавни и местни данъци, са много конкурентни", казва Педерсън.

Причината, поради която вероятно ще искате да продадете облигацията след една година, е, че правителството вероятно ще започне да емитира облигации с фиксиран лихвен процент в близко бъдеще и тези инструменти ще бъдат значително по-ценни с течение на времето от сегашната облигация, дори ако имат по-ниска регулируема скорост.

Облигациите от серия EE, които имат фиксиран лихвен процент, също ще бъдат коригирани на 3 ноември, но сегашният темп от 1,4% не трябва да се променя много, казва Педерсън.

Смята се, че правителството постепенно премахва ЕЕ и я прави все по-малко привлекателна, като я държи с много ниски лихвени проценти.

От друга страна, Педерсън казва, че някои от клиентите му, които имат много облигации с падеж през следващите пет години, печелят част от тях преди края на годината.

„Вярваме, че без значение кой ще попадне в Овалния кабинет, данъчните ставки вероятно няма да намалят, въпреки това, което казват в дебатите. Това, което чувам, е, че заради натрупаните лихвени проценти от облигациите за спестявания, те биха предпочели сега да вземат малко пари от масата при сегашната си данъчна ставка, вместо да чакат няколко години и да рискуват каквато и да е данъчната ставка. "

За допълнителна информация относно I-облигацията посетете Bankrate's Investing Basics.

Гарантирани депозити Засега Как FDIC плаща за банкови фалити