Кредитополучателят смята, че броят на плащанията за автомобили изглежда прекомерен в сравнение с нейния баланс по кредита

Условия за кредит на автомобила засягат броя на плащанията
19 август 2016 в Автокредити Tara Mello @shedrives Сподели

Уважаеми шофьори за долари,
Ние сме толкова объркани за нашия заем за кола. Неплатеният ни баланс е малко под $ 11,000, а месечното ни плащане е малко под $ 300. Мислим, че имаме около 3 години от нашия заем, но когато погледна изявлението онлайн, се казва, че имаме останали 50 плащания. Това е повече от четири години! Ние винаги правим месечните плащания навреме, така че знаем, че не е заради нещо, което вършим погрешно. Защо неплатеното салдо и оставащите плащания не съвпадат с месечното плащане?
- Бранди и Джоузеф

© Jack Frog / Shutterstock.com

Скъпи Бранди и Йосиф,
Основният отговор на вашия въпрос е свързан с амортизация на заем. За всеки заем месечното плащане се състои от главницата (действителната цена на долара за елементите, които купувате) и лихвите, свързани с кредита. В началото на заема плащате по-малко по главницата и повече върху лихвата. Към края на заема, по-голямата част от месечните ви плащания отива към главницата и по-малко към интереса. Това е амортизация.

Но вие вероятно сте изправени пред проблем, който много потребители изпитват, когато купуват нова кола. В стремежа си да поддържат месечните плащания по-ниски, кредиторите пишат заеми за по-дълги срокове. Това означава, че плащате повече лихва през целия живот на кредита, като плащате главницата по-бавно, отколкото бихте направили с по-кратък заем. И колкото по-висок е лихвеният процент, толкова по-бързо тези долари в интерес се събират.

Да речем, например, че имате заем от $ 10,000 за автомобил с 5-годишен срок (60 месеца). При 5% лихвен процент плащанията Ви ще бъдат 188,71 щ.д. на месец и ще платите 1 322,47 лв. В лихва през целия период на заема. Но ако лихвеният процент е 10%, месечното Ви плащане ще бъде 212,47 щ.д. и ще платите $ 2,748.23 в лихва.

Начинът, по който кредитите в крайна сметка се удължават за по-дълги срокове, е, когато клиентът иска да се придържа към конкретно месечно плащане и те не осъзнават, че не отговарят на лихвения процент, който очакват, или плащането, което виждат рекламирано по телевизията.

Използвайки нашия пример по-горе, нека се преструваме, че клиент вижда реклама за конкретен автомобил за месечна вноска от $ 189, но когато пристигне в дилъра и отива да сключи сделка, той не отговаря на този лихвен процент, така че За да получи това плащане, дилърът трябва да удължи заема. В този пример заемът ще трябва да бъде удължен до 71 месеца, с 11 месеца по-дълго, отколкото ако клиентът се квалифицира за по-нисък лихвен процент, за да намали плащането до $ 187.17.

В по-дългосрочен план това означава, че той плаща $ 3,288.79 лихви за целия срок на кредита и плаща по-бавно главницата. Например, на 30-ия месец от заема той дължи $ 5,619.22 с 60-месечния срок на кредита и $ 6,477.63 с 71-месечния срок на кредита.

За съжаление, дилърството може да не обясни това на клиента и вместо това да замаже условията, когато прехвърля документите, оставяйки на клиента изненада в даден момент по време на заема, подобно на това, което описвате.

За да видите точно как се отразяват кредитните условия и лихвените проценти, отидете в Автоматичния калкулатор на Bankrate.com, въведете спецификата на заема, изберете „изчисли“ и след това „покажете амортизационна таблица“.

ТЪРСЕНЕ НА ОЦЕНКА: Не ходи на пазаруване с кола, без първо да провериш лихвените проценти за автокредити в Bankrate.

Попитайте съветника

Ако имате въпрос за кола, ни го изпратете по имейл в Driving for Dollars. Прочетете повече Шофиране за долари колони и Bankrate авто истории. Следвайте я на Facebook тук или в Twitter @ SheDrives.

Съдържанието на Bankrate, включително ръководството на неговите съвети и експертни колони и този уебсайт, е предназначено само да ви помогне с финансови решения. Съдържанието е широкообхватно и не отчита Вашето лично финансово положение. Bankrate препоръчва да потърсите съвет от съветници, които са напълно наясно с вашите индивидуални обстоятелства, преди да вземат окончателни решения или да изпълнят каквато и да е финансова стратегия. Моля, не забравяйте, че използването на този уебсайт се регулира от Условията за ползване на Bankrate.